农村中小金融机构借名、假冒名贷款整治方案

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农村中小金融机构借名、假冒名

贷款专项整治工作方案

近年来，农村中小金融机构案件防控治理工作取得了一定成

效，但受多种因素的影响，借名、假冒名贷款风险隐患仍然存在，

一定程度上影响了农村中小金融机构的改革和发展。为进一步查

清农村中小金融机构借名、假冒名贷款情况，化解案件风险，堵

塞管理漏洞，夯实案件基础，从根本上解决借名、假冒名贷款案

件风险突出的问题，银监局决定从 2011 年 4 月起至 2012 年底，

在全国农村中小金融机构开展一次以排查、清收借名、假冒名贷

款和规范贷款管理为主要内容的专项整治活动。为保证活动顺利

开展，取得实效，制定本方案。

一、目的

通过开展“借名、假冒名贷款专项整治”活动，全面解决长

期存在的借名、假冒名贷款问题，彻底消除风险隐患，推动合规

文化建设，维护农村中小金融机构信誉形象，促进健康发展。

（一）摸清风险底数，全面清理处置，挽回资金损失，彻底

消除借名、假冒名贷款风险隐患。

（二）清理整改相结合，规范信贷业务行为，完善内控机制，

促进合规文化建设。

（三）打击违法犯罪行为，营造良好信用环境，构建案件防

控长效机制。

二、原则与政策

借名、假冒名贷款专项整治活动要坚持扎实推进，注重效果；

区别对待，分类处置；讲究方法，能收尽收；严肃查处，惩前毖

后的原则。既要采取有力的清收措施，通过教育、经济、行政、

法律手段，保证清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，

在确保效果的前提下，关注舆论，降低负面影响，维护金融稳定。

清理整改过程中，要逐级逐笔建立“借名、假冒名贷款情况”

台账，进行分类管理，及时更新。工作力度大，主动排查出的案

件，对有管理人员的管理责任可以按照尽职免责或从轻原则处

罚，对直接责任应按照有关规定严肃处理。2010 年 12 月 31 日

（含）前发放的借名、假冒名贷款，可能形成案件的，建立专项

台账，单独处置，不纳入案件信息系统统计，不列入年度案件考

核。2011 年 1 月 1 日（含）以后发生的借名、假冒名贷款，一

律按照有关规定严肃查处。形成案件的，及时移交。整治活动后

再发现案件的，对有关责任人严肃处理。

在假冒名贷款排查整治活动中，各银监局要严格按照《中国

银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知》（银

监发【2010】111 号）的要求，向银监会案件稽查部门报送案

件和风险信息。发现以下重大风险情况、案件，各银监局要及时

向银监会合作部进行专项报告：

（一）涉案金额 100 万元（含）以上的；

（二）造成恶劣社会影响的；

（三）出现挤兑的；

（四）可能引发区域性、系统性风险等。

个银监局对辖内机构活动开展情况要动态跟踪，对风险、案

件处置实时督办，定期将工作进展情况连同整治过程中排查出的

一般性单体风险信息和案件，采取汇总打包报告方式分阶段报送

银监会合作部。

三、对象和范围

（一）专项整治对象

至实际检查日，已发放尚未归还的（含未到期），所有在手

续形式上以个人承贷的借名、假冒名贷款。

（二）整治活动范围

农村中小金融机构范围内的农村信用社（含联社）、农村商

业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司。

（三）借名、假冒名贷款表现形式

1、假名贷款。即凭证署名的借款人不存在，机构内部工作

人员自身或内外勾结，以伪造、编造的虚假借款人身份信息材料，

以虚假借款人名义在农村中小金融机构骗取贷款的行为。

2、冒名贷款。即实际借款人冒他人之名借款。凭证署名借

款人存在，但并不知情（或予以否认），本人也未在申请书及借

款合同上签字确认，机构内部工作人员自身或内外勾结，利用所

掌握的他人身份证明材料，骗取农村中小金融机构贷款的行为。

3、借名贷款。借款人存在，合同借款人与资金实际使用人

非同一人，但合同借款人知情并认可实际用款人以其名义贷款，

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摘要：

农村中小金融机构借名、假冒名贷款专项整治工作方案近年来，农村中小金融机构案件防控治理工作取得了一定成效，但受多种因素的影响，借名、假冒名贷款风险隐患仍然存在，一定程度上影响了农村中小金融机构的改革和发展。为进一步查清农村中小金融机构借名、假冒名贷款情况，化解案件风险，堵塞管理漏洞，夯实案件基础，从根本上解决借名、假冒名贷款案件风险突出的问题，银监局决定从2011年4月起至2012年底，在全国农村中小金融机构开展一次以排查、清收借名、假冒名贷款和规范贷款管理为主要内容的专项整治活动。为保证活动顺利开展，取得实效，制定本方案。一、目的通过开展“借名、假冒名贷款专项整治”活动，全面解决长期存在的借名...

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