银行信用贷款贷后管理检查方案

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信用贷款贷后管理检查

方案

检查方法

一.农户小额信用贷款（

1246）

1 有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、

跨区贷

款？

2 是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印

件）？

3 有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？

4 查看其有无不良贷款记录？

5 登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？

6 有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？

7 是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，

还是贷后

还）？

8 贷款利率是否符合规

定？

9 核对综合门柜系统检查日 1246 科目的数据与信贷管理系

统是否一

致？

10 贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？

二、农户贷款（ 1231、1241、1251、1255）

1 贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、

借款人

身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）

2 是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还

是贷后

还）？

3 贷款利率是否符合规

定？

4 核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统

相应科目

的数字是否一致？

5 贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要

事项？

6 有关信用社评级资料是否完整？

7 保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，

特殊行业

生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责

任公司

的《同意保证意见书》、财务报告等）。

8 抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，

有

限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》

，国

有资产管理部门同意抵押函等。）

9 质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身

份证明，

质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东

会或董

事会的《同意质押意见书》等。）

10 审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所

有权是否

进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表

了调查意

见）

11 5 万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收

回的贷款

利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收

回的挂账

利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确 ?

12 抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视

同现金管

理？

13 贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行

了上报审

批？

三、自然人贷

款

1 是否超限额发放（ 30 万,2008 年新增）？

2 贷款资料是否齐全 ?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、

借款

人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明） ,对于贷款资

料复印件

是否进行了核对 ?(由核对人注明的与原件核对一致字样 )

3 贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人 ?担保人的

主体资格

是否合规 ?有无 60 岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？

4 是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的

用途

是否符合国家政策？

5 有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按 68

号文件要

求调查）

6 贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，

有无首次

跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）

7 贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情

况和偿债

能力的变动情况？

8 每次检查是否有文字报告或记

录？

9 贷款利率是否符合规

定？

10 贷款合同是否完整？（ 68 号文件）

合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，

不得涂

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摘要：

信用贷款贷后管理检查方案检查方法一.农户小额信用贷款（1246）1有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4查看其有无不良贷款记录？5登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8贷款利率是否符合规定？9核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、...

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