银保监局办公室主任科技金融公司规范管理的思考

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近一段时期，高科技金融公司的定位、风险、规范和监管

等问题引起广泛争议，有待从金融本质视角拨开迷雾、揭开面

纱，通过重塑金融价值观和厘清监管底线，促使其回归遵循金

融运行基本规律的轨道。

金融属性视角：高科技金融公司不应以科技之名掩盖金融

业务之实

金融科技公司是指利用前沿科技手段，服务于金融效率提

升的企业。而科技金融公司则通过大数据、云计算、人工智能、

区块链、移动互联等新技术与金融行业融合，改变传统金融业

态和服务方式，让金融获客更加方便、融资更为高效、服务对

象更趋精准。在金融严监管背景下，随着以 PxP 网络借贷为代

表的互联网金融乱象得到有效整治，一些高科技金融公司纷纷

表示要褪去金融光环，回归技术本源。然而在“科技外衣”之下，

高科技金融公司并未实现真正转型为科技供应商，反而游走在

政策边缘和灰色地带继续跑马圈地，利用技术优势大兴金融之

实。该类公司无论如何标榜科技理念和属性、利用各种新概念

包装主营业务类别，均无法掩盖其综合金融公司的本质属性。

科技金融是利用科技赋能金融、发展金融、普及金融，其

核心和实质还是金融，金融属性是其本质属性。科技

应当成为金融稳健发展的推手，而不应成为助长金融风险

的隐患、造成金融垄断的工具。必须充分认识和准确把握科技

金融的金融本质，防止和纠正一些高科技金融公司以科技之名

掩盖金融之实，引导和督促其坚守本质、敬畏风险，尊崇现代

金融发展长期以来形成的宗旨、原则和理念。

普惠金融视角：高科技金融公司亟须回归服务实体经济的

本源和使命

一些高科技金融公司业务开展“普而不惠”，在践行普惠金融

理念和使命、回归服务实体经济本源上存在较大差距。一方面，

通过高利放贷攫取社会财富。数据显示，几家头部高科技金融

公司主要消费信贷产品年化利率在 xx%－xx%，远高于建行快

贷、招行闪电贷x%-x%的年化利率，也远高于 xxxx 年xxxx 家

上市公司 x.xx%的净资产收益率，特别是高于 x%左右的制造业

权益资本投资回报率（ROE）。这些高科技金融公司运用高杠

杆转移风险、放大利润，导致社会融资成本翻倍上行。另一方

面，利用诱导宣传助长过度负债消费。大量向收入低、还款能

力弱的青年群体超需求授信，大肆宣扬“花明天的钱，圆今天的

梦”，让无数大学生和打工者经济上雪上加霜。

高科技金融企业只有赋能实体经济、助推普惠金融，才能

具有可持续性和旺盛生命力。如果脱离实体经济本源、摒弃普

惠金融使命，最终结果除了形成寡头利益、攫取大量社会财富

外，不仅难以发挥对实体经济发展的促进作用，而且将加剧底

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摘要：

银保监局办公室主任科技金融公司规范管理的思考近一段时期，高科技金融公司的定位、风险、规范和监管等问题引起广泛争议，有待从金融本质视角拨开迷雾、揭开面纱，通过重塑金融价值观和厘清监管底线，促使其回归遵循金融运行基本规律的轨道。金融属性视角：高科技金融公司不应以科技之名掩盖金融业务之实金融科技公司是指利用前沿科技手段，服务于金融效率提升的企业。而科技金融公司则通过大数据、云计算、人工智能、区块链、移动互联等新技术与金融行业融合，改变传统金融业态和服务方式，让金融获客更加方便、融资更为高效、服务对象更趋精准。在金融严监管背景下，随着以PxP网络借贷为代表的互联网金融乱象得到有效整治，一些高科技金融公...

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