数字普惠金融模式创新的实践探索

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数字普惠金融模式创新的实践探索

随着数字技术的飞速发展，数字挖掘与利用日益成为破

解普惠金融难题的新手段。利用大数据、云计算、区块链等

新一代信息技术，把"信息流"充分挖掘作为突破口，在打

破信息不对称为客户“精准画像”上发力，以此支撑普惠金

融产品与服务方式创新，实现金融交易费用下降和金融供给

质效提升，是发展数字普惠金融的核心要义。目前，受制于

"信息孤岛"的广泛存在，发展数字普惠金融最关键问题是，

在现行法律与制度框架下，创新普惠金融发展模式，通过合

法、安全、便捷手段，把分散在各领域和各环节的价值数据

整合起来，形成可充分挖掘利用的"全量数据池",为金融机

构创新产品和风险控制搭建平台，实现数字普惠金融“落地

生根"。

某某省某某市作为经国务院批准、由央行等五部委确定

的国家级普惠金融改革试验区，承担着“要在普惠金融支持

经济文明与生态文明共同发展等若干个领域积累一批全国领

先甚至对发展中国家有参考价值的经验做法"的试点使命，

通过实践探索，基于当地政务数据的集散程度与整合成本，

创新实施了中心化“和“去中心化”两种数字普惠金融模式，

均取得显著成效，并展现出旺盛生命力，为数字普惠金融创

新积累典型经验、提供可复制推广的范式。

中心化的数字普惠金融模式： E 某某数字普惠金融平台。

在拥有某某某万用户的“E 某某”集中数据库上搭建数字普

惠金融服务平台”,实现了“一键式”融资撮合、专项行动、

政策资讯、金融教育、消保维权、网上办事、金融司法等多

项功能。一是共享政务信息。针对金融机构办理小微企业融

资业务时缺乏有效信息进行甄别、授信的问题，依托市大数

据局汇聚平台，成功归集市场、税务、水务、燃气、“五险一

金”、企业奖补(工信)、农业、发改“红黑名单”等某某个

部门、某某大类的实时公共信用数据，通过客户授权的形式

推送给相关金融机构，免去到政府部门盖章打印各种证明材

料和数据信息的环节，构建出快速响应金融机构公共信用信

息使用需求的通道。二是汇集金融机构。将全市某某家银行

业金融机构、某某家政府性担保公司、某家保险业金融机构

接入平台，上线各类金融产品某某某项，小微企业可根据产

品信息和自身需求，线上选择金融机构和相应融资产品发送

融资需求。三是扫码快速融资。将平台融资申请界面生成二

维码，广泛布置在各银行网点、政府部门服务窗口，小微企

业可通过手机扫描二维码轻松登录平台，借助“某政通”全

省统一线上身份认证体系快速完成融资申请，提高小微企业

融资的便利性和可得性。该平台通过科技赋能普惠金融，进

一步提升金融服务小微企业的数字化水平，入选某某省推广

普惠金融改革第三批可复制创新成果、省发改委在全省推广

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摘要：

数字普惠金融模式创新的实践探索随着数字技术的飞速发展，数字挖掘与利用日益成为破解普惠金融难题的新手段。利用大数据、云计算、区块链等新一代信息技术，把"信息流"充分挖掘作为突破口，在打破信息不对称为客户“精准画像”上发力，以此支撑普惠金融产品与服务方式创新，实现金融交易费用下降和金融供给质效提升，是发展数字普惠金融的核心要义。目前，受制于"信息孤岛"的广泛存在，发展数字普惠金融最关键问题是，在现行法律与制度框架下，创新普惠金融发展模式，通过合法、安全、便捷手段，把分散在各领域和各环节的价值数据整合起来，形成可充分挖掘利用的"全量数据池",为金融机构创新产品和风险控制搭建平台，实现数字普惠金融“落...

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