交通银行行长讲话：科技对金融将不仅是赋能，更是重塑

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今天，我想就金融科技这个“老话题”，谈谈我个人的一

些新思考。之所以这么说，因为金融科技并不是近几年来诞生

的新事物。在过去 20 多年的时间里，金融和科技互相赋能、共

生发展，不断重塑着现代银行的面貌，既有累进，也有颠覆。

在展望未来之前，我想先与大家简单分享一下我对金融科技的

理解。

1.这次不一样：科技赋能金融本质已发生变化

金融科技（ntech）从概念到产品、从理论到实践的速度

之快令人瞠目，即便不是光速，也远超摩尔定律预测的衍进时

长。20XX 年3月金融稳定委员会对金融科技加以定义，指技术

所带来的金融创新，所创造的新的业务模式、应用、流程或产

品，对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式产生重大影

响。1609 年的荷兰是现代金融萌芽地，银行、股票和证券交易

所自诞生之日就富含科技元素和技术思维；19 世纪中叶至 19 世

纪末，电报电话等新科技广泛运用于金融并与全球化相辅相成，

金融的技术基因得以确定；之后到 2008 年，电子技术与互联网

更是极大地提升了金融的效率，互联网金融的概念逐步形成，

而现在信息技术与金融更是高度融合，科技金融和金融科技互

为表里，并辔而行。或许，论及金融科技，常规思路是科技嫁

接于金融之上，金融为主，科技为辅，但是这次真的不一样。

金融与科技的关系不一样，不仅是范式变化（paradigm shi）

和结构变化、不仅是划时代变化（epoch-making），而且是一

种新范式（a new paradigm）、一个新时代（a newera）。第四

次工业革命的内核是智慧生产，是一切皆互联，而与之对应的

金融更是网络化、数据化、移动化、智能化的科技先行者。金

融与科技已无分野，二者“你中有我，我中有你”，“且行且

一体化”，共同应对时代变化并给出一致的答案：那就是金融

科技。相信大家基本都认同，在人类社会的发展和进步中，唯

一不变的是变化，并且变化的频度和复杂性一再超越历史经验

和一般判断，金融科技更是如此。那么，如何定义金融科技的

变与不变呢？科技作为第一生产力的作用是加速度的，对金融

的作用尤其明显。至少两条脉络能够观察到金融科技的渐进质

变过程：第一，科技与金融的融合，使得金融产品和服务的生

产方式和交付方式发生根本性变化，并且效率和功能的提升是

革命性的，互联网货币市场基金几年跻身世界前列即是一例；

第二，互联网科技的去中心化和去中介化不断冲击并重塑金融

的中介职能与定位，甚至重构金融体系的基础设施，如数字货

币、ICO （ini!al coin o#ering ，首次代币募集）、区块链

（blockchain）等。以此观之，金融科技的本质是否改变抑或科

技是否改变金融的本质尚难定论，但“本质”自身在发生变化，

今时之金融已非往昔之金融，无论内因还是外因，无论质还是

量。

2.科技至上主义不可取金融和科技相融合是大趋势

另外，论及金融科技，我们也常常能听到将科技的作用置

于无上的论断。这种论断似乎有一定道理。在金融科技领域，

智能投顾、量化投资、大数据和云储存、云计算等科技创新日

新月异，金融的科技含量非线性增长，已然模糊了金融与科技

的分界线。作为金融特别是现代金融代表的国际领先银行，相

当比例甚至多到三分之一的人员与数据和科技有关，甚至改称

自己是科技公司，新的金融合同分析软件，能够把律师和贷款

人员 36 万个小时完成的工作，缩短到以秒计算。金融科技一定

意义上应该是科技金融了，科技似乎包办一切了。但其实，科

技的瑕疵和技术的缺陷始终存在，不仅很多，而且多为新问题，

如网络安全、信息泄露、网络病毒、数据质量、信息降噪等，

还不包括未知的不可预见的风险。科技至上主义不可取。科技

取金融而代之并非符合逻辑的选项，二者的有机融合才是大方

向。虽说机器发展的方向是由人决定的，但人定胜“机”的信

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摘要：

交通银行行长讲话：科技对金融将不仅是赋能，更是重塑今天，我想就金融科技这个“老话题”，谈谈我个人的一些新思考。之所以这么说，因为金融科技并不是近几年来诞生的新事物。在过去20多年的时间里，金融和科技互相赋能、共生发展，不断重塑着现代银行的面貌，既有累进，也有颠覆。在展望未来之前，我想先与大家简单分享一下我对金融科技的理解。1.这次不一样：科技赋能金融本质已发生变化金融科技（fintech）从概念到产品、从理论到实践的速度之快令人瞠目，即便不是光速，也远超摩尔定律预测的衍进时长。20XX年3月金融稳定委员会对金融科技加以定义，指技术所带来的金融创新，所创造的新的业务模式、应用、流程或产品，对金融...

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