2023年商业银行运行展望工作报告

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2023 年商业银行运行展望工作报告

一、中国经济加快复苏，银行机遇和挑战并存

2023 年，国际环境依然“风高浪急”,世界经济面临衰

退风险。乌克兰危机有向长期化演进的趋势，和谈的可能性

也在增加，预计欧洲经济仍将受此拖累。美国通胀可能高位

回落，美联储激进加息已经接近尾声。发达国家紧缩政策将

削弱增长动力，发展中国家的复苏步伐也将受到全球流动性

收紧的限制。中国经济面临的内外部环境和条件有望改善，

经济内生增长动能恢复。宏观政策将保持连续性和稳定性，

全力支持经济恢复。

2023 年中国经济稳健复苏，宏观政策将为商业银行带来

四大业务机遇：一是宏观政策发力稳增长带来的业务机遇。

政府债券承销及投资等存在机遇，如加大国债配置、地方债

承销等；用好结构性政策工具品种创设和额度增加的窗口期，

申请低成本资金，优化资产结构。二是消费复苏与房地产市

场企稳带来的业务机遇。消费逐渐复苏背景下，做大消费金

融业务面临较好机遇；房地产行业存在并购金融、部分恢复

较快城市房贷等机遇。三是经济结构持续调整带来的优化业

务结构机遇。构建现代化基建带来中长期资产业务机遇；新

动能、绿色低碳成长及民营经济恢复发展，提供了资产结构

调整机遇。四是继续深化改革开放带来的多方面业务机遇。

深化对外开放带来跨境金融业务机遇；深化注册制改革及内

外部条件边际改善背景下，资本市场回暖带来财富管理业务

机遇；国有经济布局优化和结构调整过程中，包括并购贷款、

债转股、重组上市等投行业务机会较多。

商业银行同时面临三方面挑战：一是 2022 年 LPR 下

调对贷款定价的影响将在 2023 年初集中释放，未来政策

利率继续下行，息差收窄压力不小。二是近两年受疫情压

制，居民储蓄存款增长较快，随着疫情防控放宽、居民扩

大消费，居民储蓄存款增速将快速下行，负债增长面临压

力。三是乌克兰危机持续演进，地缘政治不确定性带来的

制裁合规风险

压力仍然不小。

二、利润增速略有下降，资产质量持续改善

展望 2023 年，经济增长可能呈现“弱复苏”的态势，

银行业经营并不轻松，但宏观政策环境整体向好预期下，银

行业仍能维持利润增长趋势不变，银行间内部分化加剧。

(一)经营状况平稳，利润增长略有下降

2022 年受经济增长偏弱、疫情反复、停贷事件等多重因

素综合影响，上市银行整体经营承压，营业收入增速持续下

滑，拨备覆盖进一步反哺利润，预计上市银行全年营业收入、

净利润同比分别增长 3.3%、8.1%左右。2023 年整体宏观政

策环境向好，预计上市银行全年净利润增速可能维持在 6%

—8%。

1.净利润稳步增长，增速略有下降

2023 年，经济预期将有所好转。一是经济增长可能呈现

复苏态势，但银行业优质资产争夺依然较为激烈；二是积极

的财政政策进一步加力提效，在保持必要的财政支出强度导

向下，预计 2023 年财政预算与 2022 年基本持平；三是货币

政策在经济未显现牢固恢复势头前，延续"宽信用"基调，

如果疫情反复导致复苏不畅，继续降准降息的空间依旧存在；

四是监管政策环境相对温和，系统重要性银行释放利润进行

内源性资本补充的意愿进一步增强。综合来看，预计上市银

行全年归属于母公司净利润同比增长 6%—8%。其中，营业收

入依然保持增长态势，且增速有所改善，同比增长 5.0%左右。

生息资产增长略有放缓、非利息收入恢复正增长，分别贡献

净利润增长 13.0个百分点、0.3个百分点。净息差受重定价

影响进一步下降，对净利润增长带来 5.3个百分点的负面效

应；资产质量保持稳定，拨备计提力度减弱，预计减值损失

对利润增长贡献 5.6 个百分点。

2.生息资产增长略有放缓，零售信贷投放逐步修复

2023 年，上市银行规模扩张速度或略有下降，预计同比

增长 11%;在高基数基础上，2023 年银行业资产规模同比增

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摘要：

2023年商业银行运行展望工作报告一、中国经济加快复苏，银行机遇和挑战并存2023年，国际环境依然“风高浪急”,世界经济面临衰退风险。乌克兰危机有向长期化演进的趋势，和谈的可能性也在增加，预计欧洲经济仍将受此拖累。美国通胀可能高位回落，美联储激进加息已经接近尾声。发达国家紧缩政策将削弱增长动力，发展中国家的复苏步伐也将受到全球流动性收紧的限制。中国经济面临的内外部环境和条件有望改善，经济内生增长动能恢复。宏观政策将保持连续性和稳定性，全力支持经济恢复。2023年中国经济稳健复苏，宏观政策将为商业银行带来四大业务机遇：一是宏观政策发力稳增长带来的业务机遇。政府债券承销及投资等存在机遇，如加大国债...

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