商业银行住房贷款转公积金贷款工作经验介绍

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根据国务院《住房公积金管理条例》《**市住房公积金个

人贷款管理办法》等规定,为满足广大住房公积金缴存人对商

业性银行住房贷款转公积金贷款业务的需求，扩大住房公积金

贷款支持范围，体现住房公积金制度的优越性和公平性,减少

购房人贷款利息支出，减轻还贷压力，提高住房公积金使用

率，充分发挥住房公积金支持缴存人改善住房条件的积极作

用，针对商业银行住房贷款利息相对较高、职工提前筹款还贷

难、无抵押发放贷款风险高等问题，**市住房公积金管理中心

持续深化住房公积金贷款模式改革，制定《**市住房公积金管

理中心个人商业性住房贷款转住房公积金个人住房贷款业务方

“ ” “ ” “案》，创新性地采用抵押权转移、顺位抵押方式开展商

” “ ”转公、商转组业务，实现了不需借款人自筹资金结清原商

业个人住房贷款，即可直接发放公积金贷款到原贷款商业银行

账户，来冲抵原贷款余额。目前**市8家商业银行均可办理

商转公和商转组贷款业务。自 2022 年9 “ ”“月商转公商转

”组业务正式开办以来，已累计发放贷款 670 笔3.28 亿元，

占此期间总贷款笔数的 38.09%。

“ ”一、放宽条件，打破制度壁垒

在政策允许范围内，加强沟通协调，创新方式方法，

“ ” “ ”为商转公、商转组

业务开展扫清障碍。一是不动产中心创新业务组合。协调

** “市不动产交易中心对业务流程进行升级优化，开通了商转

”公抵押注销及抵押登记组合业务，实现抵押权转移；允许已

取得《不动产权证书》（《房屋所有权证书》）的住房进

“ ”行二次抵押，破解了房产顺位抵押技术难题。二是商业银

行开设过渡账户。协调各商业银行开设过渡账户，用于接收缴

存人住房公积金贷款款项，解决了贷款资金不得直接划入借款

人账户或以现金方式支付给借款人的政策瓶颈。三是公积金中

“ ” “ ”心提前划拨贷款。在确定借款人符合商转公、商转组条

件、办理房屋顺位抵押登记后，市公积金中心先行将借款人贷

款资金转入原贷款银行过渡账户，原贷款银行通过过渡账户冲

抵借款人原商业银行贷款，解决了缴存人商业性住房按揭贷款

余额较大、前期筹钱还贷难的问题。

“ ”二、管住风险，确保资金安全

严把审核关口，强化过程监管，通过充分预测和化解业务

风险，资金安全得到充分保障。一是签订三方协议。由公积金

中心、商业银行、借款人三方共同签订《商转公和商转组个人

住房贷款三方协议》，明确各利益相关人（单位）权利、义务

及违约处罚等。二是办理顺位抵押登记。在维持原商业个人住

房贷款抵押登记不变的情况下，办理房屋抵押登记手续，明确

公积金中心为第二顺位抵押权人，在原商业性个人住房贷款结

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摘要：

商业银行住房贷款转公积金贷款工作经验介绍根据国务院《住房公积金管理条例》《**市住房公积金个人贷款管理办法》等规定,为满足广大住房公积金缴存人对商业性银行住房贷款转公积金贷款业务的需求，扩大住房公积金贷款支持范围，体现住房公积金制度的优越性和公平性,减少购房人贷款利息支出，减轻还贷压力，提高住房公积金使用率，充分发挥住房公积金支持缴存人改善住房条件的积极作用，针对商业银行住房贷款利息相对较高、职工提前筹款还贷难、无抵押发放贷款风险高等问题，**市住房公积金管理中心持续深化住房公积金贷款模式改革，制定《**市住房公积金管理中心个人商业性住房贷款转住房公积金个人住房贷款业务方“”“”“案》，创新性...

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