关于健全农村金融服务体系的调研与思考

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关于健全农村金融服务体系的调研与思考

党的二十大报告中提出：“完善农业支持保护制度，健全农

村金融服务体系。”这既为当前和今后一个时期农村金融发

展指明了前进方向，又要求金融系统在健全农村金融服务

体系过程中重在落地生效。

一、我国农村金融服务体系的现状

改革开放以来，随着我国农村金融改革的不断深入，农村

金融的机构类型日益丰富和多元化。截至目前，已经形成

包括银行机构（如政策性银行、国有大型商业银行、农信

社等中小银行）、新型银行业机构（村镇银行、小贷公司

农村资金互助社）、非银行机构（保险公司、融资担保、

租赁以及证券公司等资本市场服务机构）在内的，各类机

构差异化、协同发展的机构体系。

国家金融监督管理总局最新统计数据上显示，目前全国银

行机构的网点已覆盖 97.9%的乡镇，基本实现了乡乡有机构、

村村有服务、家家有账户。全国农村中小银行共 3862 家，

70%以上的法人机构在县域，营业网点近 8万家，承担了绝

大部分乡镇金融服务空白、机构空白覆盖任务。

一直以来，我国高度重视建立健全农村金融服务体系建设

牢牢把握服务“三农”的工作重心，围绕巩固脱贫攻坚成果、

服务乡村振兴和金融供给侧结构性改革的总体部署，不断

创新农村金融产品和服务方式，持续推进乡村振兴和农业

农村现代化发展，使农村金融服务体系日益健全，农村金

融基础设施建设不断完善，农村金融生态环境持续改善，

农村金融服务质量显著提升。同时，也存在一些问题，阻

碍着农村金融服务的发展。

二、我国农村金融服务体系存在的问题

（一）金融风险防范机制不健全

由于农业生产弱质性，具体表现为生产周期长，对自然条

件的依赖性高，风险回报率低等，导致农业生产风险大。

一些金融机构出于追求利益的商业目的，不愿为高风险的

“小、散、弱”的农户提供融资服务，从而导致资本在金融机

构和农户之间出现“虹吸现象”，很多贫困的农村既无法得到

来自外界金融机构、社会团体等的资本注入，本村的原有

资金也会“趋利避害”地流出。另外，当前农村的农业保险业

务发展不够成熟，比如保险机构的产品种类单一、组织体

系不完整等，同时农民的参保意识不强，影响着农业保险

业务的普及。

（二）信用体系建设相对滞后

我国个人征信系统囊括了所有人，显示了个人基本信息、

信贷信息、公共信息和查询信息四种内容，但却无法对个

人的信息进行实时变更，依赖于金融机构、司法部门等，

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摘要：

关于健全农村金融服务体系的调研与思考党的二十大报告中提出：“完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系。”这既为当前和今后一个时期农村金融发展指明了前进方向，又要求金融系统在健全农村金融服务体系过程中重在落地生效。一、我国农村金融服务体系的现状改革开放以来，随着我国农村金融改革的不断深入，农村金融的机构类型日益丰富和多元化。截至目前，已经形成包括银行机构（如政策性银行、国有大型商业银行、农信社等中小银行）、新型银行业机构（村镇银行、小贷公司农村资金互助社）、非银行机构（保险公司、融资担保、租赁以及证券公司等资本市场服务机构）在内的，各类机构差异化、协同发展的机构体系。国家金融监督管理总局最新统...

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