如何规范“预付式消费”

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侵权投诉

如何规范“预付式消费”

所谓预付式消费，是指消费者预先向经营者支付一定资金

然后按次或按期获得商品或服务的消费方式。从预付式消费的

设计本意来看，是让利消费者并增加经营者商业机会的双赢之

举。但在实际经营中，由于市场竞争加剧、监管漏洞等原因，

有些经营者因资金链断裂而破产倒闭，实际控制人“卷款跑

路”，“卡还在，店没了”的失信事件时有发生，不仅侵害了

消费者合法权益，也影响了行业健康发展，需要法律予以规制。

目前，我国现行法律法规中关于预付式消费的规范内容主

要体现在以下层面。在法律层面，主要是消费者权益保护法和

民法典合同编。消费者权益保护法第 53 条规定，经营者以预

收款方式提供商品或者服务的，应当按照约定提供。未按照约

定提供的，应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款；

并应当承担预付款的利息、消费者必须支付的合理费用。该条

规定以经营者诚信理性为前提，倡导性和原则性较强。民法典

合同编主要是从格式条款的提示说明义务以及发生争议时的解

释原则角度，规定经营者作为预付式消费格式合同的提供者对

消费者应负有的相应义务。在部门规章层面，商务部 2016 年

修改的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》区分了单用途

与多用途预付卡，对单用途商业预付卡的定义、发卡企业范围、

预收资金监管，以及各级商务主管部门、行业组织的职责等作

出规定。该办法是单用途商业预付卡管理的专门规章，但由于

颁布时间较早，对于预付式消费中出现的新情况新问题难以得

到有效适用。此外，还有国家市场监督管理总局《侵害消费者

权益行为处罚办法》，主要是根据消费者权益保护法，对预付

式消费作出原则性规定。在地方立法层面，浙江省 2017 年修

订《浙江省实施〈中华人民共和国消费者权益保护法〉办法》

时，对预付式消费作出规定，涉及预付卡发放条件、最高限额

以及限制不当设定使用期限等内容；2019 年施行的《上海市

单用途预付消费卡管理规定》，建立了预付卡资金存管制度，

并对资金监管模式、资金监管比例、资金专户存管、资金划拨

方式等进行了规定；此外，北京、江苏等地都制定了预付式消

费的专项地方性法规，这些法规的实施也将为国家相关立法积

累实践经验。

现行法律法规对于规制预付式消费中的突出问题发挥了积

极作用，但也面临着基本法律原则性强、专项立法层级较低、

地方立法规制范围有限等局限，有些堵点问题仍有待解决。一

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摘要：

如何规范“预付式消费”所谓预付式消费，是指消费者预先向经营者支付一定资金然后按次或按期获得商品或服务的消费方式。从预付式消费的设计本意来看，是让利消费者并增加经营者商业机会的双赢之举。但在实际经营中，由于市场竞争加剧、监管漏洞等原因，有些经营者因资金链断裂而破产倒闭，实际控制人“卷款跑路”，“卡还在，店没了”的失信事件时有发生，不仅侵害了消费者合法权益，也影响了行业健康发展，需要法律予以规制。目前，我国现行法律法规中关于预付式消费的规范内容主要体现在以下层面。在法律层面，主要是消费者权益保护法和民法典合同编。消费者权益保护法第53条规定，经营者以预收款方式提供商品或者服务的，应当按照约定提供。...

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