加强和完善现代金融监管

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加强和完善现代金融监管

党的二十大报告提出，加强和完善现代金融监管，强化金

融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不

发生系统性风险底线。必须按照党中央决策部署，深化金融体

制改革，推进金融安全网建设，持续强化金融风险防控能力。

现代金融监管的基本内涵

以习近平经济思想为指导，回顾国际国内金融治理的历史

总结近些年来我们应对各种风险挑战的实践，可以将以下几个

要素归纳为现代金融监管的基本内涵。

（一）宏观审慎管理。防范和化解系统性风险，避免全局

性金融危机，是金融治理的首要任务。我国宏观审慎的政策理

念源远流长，早在春秋战国时期就开始了政府对商品货币流通

的监督和调控，西汉的“均输平准”已经成为促进经济发展和

金融稳定的制度安排。现代市场经济中，货币超发、过度举债、

房地产泡沫化、金融产品复杂化、国际收支失衡等问题引发的

金融危机反复发生，但是很少有国家能够真正做到防患于未然。

2008 年全球金融危机爆发后，国际社会从“逆周期、防传

染”的视角，重新检视和强化金融监管安排，完善分析框架和

监管工具。有效的信息共享、充分的政策协调至关重要，但是

决策层对重大风险保持高度警惕、执行层能够迅速反应更为重

要。

（二）微观审慎监管。中华传统商业文化就特别强调稳健

经营，“将本求利”是古代钱庄票号最基本最重要的行事准则，

实质就是重视资本金约束。巴塞尔银行监管委员会和国际保险

监督官协会，就是在资本金约束规则的基础上，逐步推动形成

银行业和保险业今天的监管规则体系。资本标准、政府监管、

市场约束，被称为微观审慎监管的“三大支柱”。许多广泛应

用于微观审慎监管的工具，如拨备制度等，也具有防范系统性

风险的功能。

（三）保护消费权益。金融交易中存在着严重的信息不对

称，普通居民很难拥有丰富的金融知识，而且金融机构工作人

员往往也不完全了解金融产品所包含的风险。这就导致金融消

费相较于其他方面的消费，当事人常常会遭受更大的利益损失。

2008 年全球金融危机之后，金融消费者保护受到空前重视。

世界银行推出 39 条良好实践标准，部分国家对金融监管框架

进行重大调整。我国“一行两会”内部均已设立金融消费者权

益保护部门，从强化金融知识宣传、规范金融机构行为、完善

监督管理规则、及时惩处违法违规现象等方面，初步建立起行

为监管框架。

（四）打击金融犯罪。金融犯罪活动隐蔽性强、危害性大

同时专业性、技术性较为复杂。许多国家设有专门的金融犯罪

调查机构，部分国家赋予金融监管部门一定的犯罪侦查职权。

巴塞尔银行监管委员会和一些国家的金融监管机构，均将与执

法部门合作作为原则性要求加以明确。我国也探索形成了一些

良好实践经验。比如，公安部证券犯罪侦查局派驻证监会联合

办公，银保监会承担全国处置非法集资部际联席会议牵头职责，

部分城市探索成立专门的金融法院或金融法庭。但是，如何更

有效地打击金融犯罪，仍然是政府机构设置方面的重要议题。

（五）维护市场稳定。金融发展离不开金融创新，但要认

真对待其中的风险。过于复杂的交易结构和产品设计，容易异

化为金融自我实现、自我循环和自我膨胀。能源、粮食、互联

网和大数据等特定行业、特定领域在国民经济中具有重要地位，

集中了大量金融资源，需要防止其杠杆过高、泡沫累积最终演

化为较大金融风险。金融市场是经济社会运行的集中映射，在

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摘要：

加强和完善现代金融监管党的二十大报告提出，加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。必须按照党中央决策部署，深化金融体制改革，推进金融安全网建设，持续强化金融风险防控能力。现代金融监管的基本内涵以习近平经济思想为指导，回顾国际国内金融治理的历史总结近些年来我们应对各种风险挑战的实践，可以将以下几个要素归纳为现代金融监管的基本内涵。（一）宏观审慎管理。防范和化解系统性风险，避免全局性金融危机，是金融治理的首要任务。我国宏观审慎的政策理念源远流长，早在春秋战国时期就开始了政府对商品货币流通的监督和调控，西汉的“均输平准”已经成为促进经济...

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