2025.04商业银行养老金融业务的问题与对策研究_杭州银行金华分行__张军梁

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商业银行养老金融业务的问题与对策

研究

杭州银行金华分行张军

梁

商业银行在养老金融业务上取得了一

定进展，但仍面临诸多问题，如养老金资

产规模偏低、“ 三支柱” 结构失衡、养

老金融产品适配性不高、适老服务能力有

待提升等。本文旨在分析商业银行在养老

金融业务中遇到的问题，并提出相应对策。

随着全球人口老龄化趋势的加剧，养

老问题已成为世界各国共同面临的挑战，

我国的人口老龄化问题尤为突出。国家统

计局数据显示，截至 2023 年底，我国

60 岁以上的老年人口约为 3亿人，占总

人口的 21.1%，并且这一比例还在持续上

升，预计到 2035 年，这一数字将超过 4

亿人，占比达 30%，进入重度老龄社会。

快速的老龄化对我国的养老保障体系提出

了严峻考验。我国现有的养老保障体系中，

基本养老保险作为第一支柱，覆盖面广但

保障水平相对有限，难以完全满足老年人

日益增长的多样化养老需求；企业年金和

职业年金构成的第二支柱，覆盖率较低；

而以个人储蓄养老、商业养老保险等为主

的第三支柱尚处于发展初期，规模较小。

在此背景下，养老金融作为应对人口老龄

化的重要手段，其重要性日益凸显。养老

金融通过金融工具和服务，实现养老资金

的有效筹集、管理和分配，为老年人提供

经济保障，对于完善养老保障体系、提升

老年人生活质量具有关键作用。

一、商业银行开展养老金融业务的意义

从商业银行自身发展角度看，开展养

老金融业务是拓展业务领域、培育新利润

增长点的重要契机。随着我国养老金融市

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摘要：

更多写作资料+微信：【会员享300g最新资料/每天稳定更新】市场信息报/2025年/4月/11日/第006版理论探索商业银行养老金融业务的问题与对策研究杭州银行金华分行张军梁商业银行在养老金融业务上取得了一定进展，但仍面临诸多问题，如养老金资产规模偏低、“三支柱”结构失衡、养老金融产品适配性不高、适老服务能力有待提升等。本文旨在分析商业银行在养老金融业务中遇到的问题，并提出相应对策。随着全球人口老龄化趋势的加剧，养老问题已成为世界各国共同面临的挑战，我国的人口老龄化问题尤为突出。国家统计局数据显示，截至2023年底，我国60岁以上的老年人口约为3亿人，占总人口的21.1%，并且这一比例还在持续...

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